Principal o principio de inversión
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Los inversores de más éxito no se hicieron en un día. Aprender los entresijos del mundo financiero y su personalidad como inversor requiere tiempo y paciencia, por no hablar de ensayo y error. En este artículo, le guiaremos a través de los siete primeros pasos de su expedición a la inversión y le mostraremos qué debe tener en cuenta a lo largo del camino.
Invertir con éxito es un viaje, no un acontecimiento puntual, y tendrá que prepararse como si fuera a emprender un largo viaje. Empiece por definir su destino y planifique su viaje de inversión en consecuencia. Por ejemplo, ¿piensa jubilarse dentro de 20 años, a los 55? ¿Cuánto dinero necesitará para ello? Primero debe hacerse estas preguntas. El plan que elabore dependerá de sus objetivos de inversión.
Lea libros o haga un curso de inversión que trate sobre ideas financieras modernas. Las personas que idearon teorías como la optimización de carteras, la diversificación y la eficiencia del mercado recibieron sus premios Nobel por una buena razón. Invertir es una combinación de ciencia (fundamentos financieros) y arte (factores cualitativos). El aspecto científico de las finanzas es un buen punto de partida y no debe ignorarse. Si la ciencia no es su fuerte, no se preocupe. Hay muchos textos, como Stocks For The Long Run, de Jeremy Siegel, que explican ideas financieras de alto nivel de una forma fácil de entender.
¿Qué es la inversión según la Regla 70/30?
Una cartera 70/30 es una cartera de inversión en la que el 70% del capital de inversión se asigna a acciones y el 30% a valores de renta fija, principalmente bonos.
¿Qué es la regla del 25% en acciones?
Graham dice que hay que mantenerse dentro de la horquilla de 25/75 a 75/25: Hemos sugerido como regla rectora fundamental que el inversor nunca debería tener menos del 25% ni más del 75% de sus fondos en acciones ordinarias, con una horquilla inversa consecuente de entre el 75% y el 25% en bonos.
Principios de inversión
Construir. Históricamente, los rendimientos de la renta variable a largo plazo han sido mejores que los del efectivo o las inversiones de renta fija, como los bonos. Sin embargo, los precios de las acciones tienden a subir y bajar con el tiempo. Los inversores pueden considerar una perspectiva a largo plazo para su cartera de renta variable, ya que estas fluctuaciones del mercado de valores tienden a suavizarse en periodos de tiempo más largos.
Proteger. Los impuestos y la inflación pueden afectar a su patrimonio. Las inversiones en renta variable pueden ofrecer a los inversores un mejor tratamiento fiscal a largo plazo, lo que puede ayudar a frenar o prevenir los efectos negativos tanto de los impuestos como de la inflación.
Maximizar. Algunas empresas pagan a sus accionistas dividendos1 o repartos especiales. Estos pagos pueden proporcionarle ingresos regulares de inversión y aumentar su rentabilidad, mientras que el tratamiento fiscal favorable para la renta variable canadiense puede dejarle más dinero en el bolsillo. (Tenga en cuenta que los pagos de dividendos de empresas situadas fuera de Canadá se gravan de forma diferente).
Liquidez. Normalmente, las acciones ordinarias pueden comprarse y venderse con mayor rapidez y facilidad que otras inversiones, como los bienes inmuebles, el arte o las joyas. Esto significa que los inversores pueden comprar o vender su inversión en efectivo con relativa facilidad.
Explicar la relación riesgo-rentabilidad
Los principios para invertir con éxito son bastante sencillos. Estos cinco principios de probada eficacia pueden ayudarle a elaborar una estrategia eficaz a largo plazo diseñada para alcanzar sus objetivos financieros. Vea nuestros vídeos Masterclass Minute para una rápida introducción.
Empezar pronto es una de las mejores formas de crear riqueza. Invertir durante un largo periodo de tiempo se considera más eficaz que esperar a tener una gran cantidad de ahorros o flujo de caja para invertir. Esto se debe al poder de la capitalización.
La capitalización es el efecto de bola de nieve que se produce cuando los dólares que ganas invirtiendo generan aún más ganancias. Esencialmente, no sólo aumenta la cantidad original invertida, sino también los intereses, dividendos y plusvalías acumulados. Cuanto más tiempo se invierte, más tiempo hay para que los rendimientos de la inversión se acumulen.
El gráfico representa a un inversor “precoz” que invierte 200 $ al mes durante 40 años y a un inversor “tardío” que invierte 400 $ al mes durante 20 años. Ambos inversores han invertido un total de 96.000 $ a los 60 años.
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Los telediarios, las películas de Hollywood y la televisión dan por sentado que usted sabe qué es la bolsa y cómo funciona. Todo el mundo sabe que se puede ganar mucho dinero en bolsa si se sabe lo que se hace, pero los principiantes no suelen entender cómo funciona el mercado ni por qué suben y bajan exactamente las acciones. Esto es lo que necesita saber sobre el mercado de valores antes de empezar a invertir.