Invertir 1 dolar en la bolsa

Invertir 1 dólar en manzanas

Cuando se piensa en invertir, una de las consideraciones es si invertir los fondos de una sola vez o a lo largo de un periodo de tiempo. Si elige esta última opción, es posible que opte por una estrategia de inversión denominada “promediado del coste del dólar”.

Supongamos que recibe una bonificación o ha ahorrado 10.000 dólares para invertir. En lugar de invertir toda esa cantidad de una vez, con el método de promediar el coste en dólares podría dividir esos 10.000 $ en 10 partes e invertir 1.000 $ al mes durante 10 meses.

Es posible que ya esté invirtiendo de forma promediada y ni siquiera lo sepa. Si tiene un plan 401(k) u otro tipo de plan de aportaciones definidas, sus aportaciones se asignan a una o más opciones de inversión según un calendario fijo y regular, independientemente de lo que haga el mercado. Cada vez que esto ocurre, está promediando el coste en dólares.

Sería estupendo poder comprar acciones, u otros tipos de inversiones, cuando el mercado está bajo y vender cuando el mercado está alto. Desgraciadamente, los esfuerzos por “cronometrar el mercado” suelen ser contraproducentes, y los inversores acaban comprando y vendiendo en el momento equivocado.

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Imagina por un momento que acabas de recibir una bonificación de fin de año o la devolución del impuesto sobre la renta. No sabe si invertir ahora o esperar. Después de todo, el mercado ha alcanzado recientemente un máximo histórico. Ahora imagine que se enfrenta a este tipo de decisión todos los años, a veces en mercados alcistas, otras veces en periodos bajistas. ¿Existe una buena regla general?

Nuestros estudios demuestran que el coste de esperar al momento perfecto para invertir suele ser superior al beneficio incluso de una sincronización perfecta.1 Y como sincronizar el mercado a la perfección es casi imposible, la mejor estrategia para la mayoría de nosotros es no intentar sincronizar el mercado en absoluto. En su lugar, elabore un plan e invierta lo antes posible.

Pero no se fíe de nuestra palabra. Considere nuestra investigación sobre la rentabilidad de cinco inversores hipotéticos a largo plazo que siguieron estrategias de inversión muy diferentes. Cada uno de ellos recibió 2.000 dólares al principio de cada año durante los 20 años que finalizan en 2020 y dejó el dinero en el mercado de valores, representado por el índice S&P 500®.2 (Aunque recomendamos diversificar su cartera con una combinación de activos adecuada a sus objetivos y tolerancia al riesgo, nos centramos en las acciones para ilustrar el impacto de la sincronización con el mercado). Compruebe cómo les ha ido:

Aplicaciones de inversión de 1 dólar

Invertir en los mercados financieros es uno de los mejores enfoques a largo plazo para conseguir riqueza, pero muchos inversores probablemente se preguntan cuánto tiempo se tarda en ganar un millón de dólares utilizando la bolsa o los bonos del Tesoro a un ritmo lento y constante.

Entre 1928 y 1966, el S&P 500 -un grupo de 500 de los mayores valores por capitalización bursátil- recompensó a los inversores con una rentabilidad media anualizada del 9,25%. De 1967 a 2006, los inversores disfrutaron de una rentabilidad media anualizada del 11%. Pero en caso de que eso le haga marearse de entusiasmo, los rendimientos medios del S&P 500 fueron sólo del 7,1% entre 2007 y 2018.

Al igual que una tarjeta de crédito que te da un banco con la expectativa del pago de intereses, tú das dinero a alguien, esperando un retorno de tu inversión. Ambos utilizan el mismo principio rector: la capitalización. El valor de su inversión inicial crece exponencialmente con el tiempo. En términos sencillos, la capitalización es el ciclo de generación de rendimientos adicionales sobre el dinero previamente invertido.

A pesar de los elevados rendimientos anualizados de las inversiones, los resultados varían a lo largo de los años. Desde el inicio del siglo XXI, el año de menor rentabilidad anual ha sido 2008, con un descenso anualizado del -36,55%, mientras que 2013 registró un aumento del valor del 32,15%. Durante los 18 años anteriores, el S&P 500 registró cinco años de rentabilidad negativa y 13 de rentabilidad positiva:

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Si los comestibles estuvieran rebajados un 20% en su supermercado local, la gente probablemente haría cola alrededor de la manzana para comprarlos. Sin embargo, mucha gente no se siente así cuando caen los precios de las acciones. Cuando se compran acciones y otros valores durante un mercado a la baja, puede ser como comprarlos en oferta.

El promediado del coste en dólares es una estrategia sencilla que puede ayudar a los inversores a mantener sus objetivos de inversión a largo plazo. Pero puede ser una estrategia particularmente eficaz durante los mercados bajistas, tanto para contrarrestar la resistencia emocional que muchas personas sienten a invertir cuando los mercados están a la baja, como para permitir a los inversores comprar acciones con descuento.

El promediado del coste en dólares es una estrategia en la que usted invierte su dinero en cantidades iguales, a intervalos regulares -por ejemplo, 250 dólares al mes-, independientemente de la dirección que tome el mercado o una inversión concreta. Con el tiempo, esto puede ayudarle a comprar más acciones cuando el precio es relativamente más bajo y a comprar menos acciones cuando el precio es relativamente más alto.

El promediado del coste en dólares no es una estrategia para decidir en qué invertir, sino que puede ayudarle a eliminar el estrés de decidir cuándo invertir. Utilizarlo como parte de un plan financiero global que incluya una combinación diversificada de acciones y bonos puede ayudarle a mantener el rumbo hacia sus objetivos financieros a largo plazo, independientemente de lo que ocurra en el mercado.